Co to jest faktoring zamknięty?

Faktoring to zestaw usług świadczonych przez bank firmom działającym na zasadzie odroczonej płatności. Z punktu widzenia firmy faktoring jest koncesją na należności.

Rodzaje faktoringu

Faktoring staje się coraz bardziej popularny wśród przedsiębiorców. Korzyści są oczywiste dla wszystkich uczestników rynku faktoringu - sprzedawca otrzymuje dodatkowy kapitał obrotowy, kupujący otrzymuje odroczoną płatność, bank otrzymuje prowizję i fundusze. Faktoring jest uregulowany w art. 43 Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej „finansowanie w ramach cesji roszczeń pieniężnych”.

Koszt poufnych usług faktoringowych jest wyższy niż koszt otwartych usług faktoringowych, as ryzyko firmy faktoringowej w tym przypadku jest wyższe.

Faktoring jest szeroko poszukiwany przez młode dynamiczne firmy, które mają niedobór kapitału obrotowego.

Firma faktoringowa pożycza kapitał obrotowy klienta i współpracuje z należnościami w zamian za prowizję. Najczęściej banki działają jako pośrednicy, ale zgodnie z prawem mogą to być inne organizacje kredytowe i komercyjne, które posiadają niezbędną licencję. Przepływ dokumentów w faktoringu jest dość uproszczony - każda kolejna kwota finansowania jest wypłacana, gdy dokumenty wysyłkowe są przekazywane do banku. Czasami firmy faktoringowe mogą pełnić nie tylko funkcje kredytowe, ale także marketing, reklamę, księgowość, dzięki czemu klient może skupić się wyłącznie na produkcji.

Istnieje kilka rodzajów faktoringu:

- faktoring otwarty (tradycyjny) - w tym przypadku sprzedawca powiadamia kupującego o przeniesieniu dokumentów na firmę faktoringową (faktury, rachunki itp.), kupujący przekazuje pieniądze na podstawie umowy bezpośrednio do firmy faktoringowej;

- faktoring zamknięty (poufny) charakteryzuje się tym, że kupujący nie wie o cesji praw do dochodzenia swojego długu wobec firmy faktoringowej;

- faktoring z prawem regresu oznacza, że ​​firma faktoringowa może wymagać od wierzyciela spłaty zadłużenia w przypadku odmowy zapłaty przez pożyczkobiorcę. W praktyce umowy o regresie są niezwykle rzadkie.

Zamknięty schemat wdrażania faktoringu

Faktoring zamknięty jest wdrażany zgodnie z następującym algorytmem:

- dostawca wysyła towary na odroczonych terminach płatności;

- firma faktoringowa otrzymuje od dostawcy dokumenty potwierdzające wysyłkę towarów (faktury, rachunki, akty itp.);

- firma faktoringowa spłaca dług kupującego w wysokości do 90% i ma prawo żądać spłaty długu kupującego na jego korzyść;

- na koniec umowy kupujący spłaca dług wobec sprzedającego i przekazuje go bankowi;

- firma faktoringowa zwraca pozostałe 10% transakcji minus koszty zamkniętych usług faktoringowych;

Jeśli dostawca spotka się z pozbawionym skrupułów nabywcą, który nie wypełnia swoich zobowiązań, nadal jest zobowiązany do zapłaty całej kwoty firmy faktoringowej.