Jak uzyskać pożyczkę dla małej firmy

Brak funduszy na założenie i rozwój firmy jest częstym problemem wśród małych firm. Wielu widzi wyjście z tego w uzyskaniu pożyczki. Chociaż dziś małe firmy otrzymują pożyczkę, jest to dość problematyczne.

Kredyty dla małych firm są obarczone wysokim ryzykiem, więc ich akceptacja jest bardzo niska. W końcu małe firmy często zbankrutują, co prowadzi do niespłacenia pożyczonych środków. Z reguły banki przyznają małym firmom ograniczone kwoty na krótki okres.

Pożyczka dla małego biznesu

Niemal niemożliwe jest uzyskanie pożyczki dla małej firmy dopiero rozpoczynającej działalność. W takim przypadku nawet szczegółowy biznesplan nie oszczędza. Z reguły nakłada się ograniczenia na czas trwania firmy lub indywidualnego przedsiębiorcy na rynku (od trzech miesięcy lub od roku). Wyjątki są rzadkie. Na przykład istnieją programy, które pozwalają uzyskać pożyczki dla początkujących na rozpoczęcie działalności franczyzowej.

Warto zauważyć, że banki wymagają, aby firma nie tylko działała, ale także już zaczęła osiągać zyski. Dlatego jednym z obowiązkowych wymogów jest zapewnienie rachunkowości lub sprawozdawczości zarządczej. Firma musi również posiadać pozytywną historię kredytową i brak zaległych pożyczek.

Biznesplan nie zawsze jest wymagany od kredytobiorcy, tylko jeśli bierze on pożyczkę na realizację projektu inwestycyjnego. Ale jeśli pieniądze są potrzebne do uzupełnienia kapitału obrotowego, nie są potrzebne. Kredyty inwestycyjne charakteryzują się dłuższymi terminami. Ale banki nie udzielają pożyczek na cały projekt i wymagają własnych funduszy (do 30-50% kosztów projektu).

Pożyczki na kapitał obrotowy są również nazywane linią kredytową. Jego średnia kwota wynosi 50% średniego miesięcznego obrotu na rachunku bieżącym. Jest on udzielany na czas określony - do 3-6 miesięcy i jest przedłużany po spłacie zadłużenia. Tylko stabilne firmy mogą ubiegać się o linię kredytową.

Warunki, na jakich pożyczka zostanie udzielona, ​​będą w dużej mierze zależeć od kondycji finansowej spółki, warunków i kwoty pożyczek.

Istnieją dwie grupy pożyczek dla małych firm - zabezpieczenia i niezabezpieczone. Te ostatnie są dość rzadkie, różnią się niewielkimi kwotami pożyczek i często wymagają poręczycieli. Oczywiście w przypadku kredytów hipotecznych oprocentowanie jest bardziej lojalne wobec kredytobiorców. Rzeczywiście, w przypadku niespłacenia kredytu, bank może ubiegać się o zabezpieczenie (może to być nieruchomość, obrabiarki, samochody itp.)

Ale nawet przy braku zabezpieczeń i poręczycieli możesz spróbować uzyskać pożyczkę z banku. Zorganizuj to tylko jako nieodpowiednią pożyczkę gotówkową dla konsumenta.

Pożyczanie się na sobie jako osoby fizycznej

Oprocentowanie pożyczek dla małych firm nie może zadowolić kredytobiorców. Dlatego czasami bardziej opłaca się zaciągnąć pożyczkę na rzecz indywidualnego przedsiębiorcy lub dyrektora LLC jako osoby fizycznej. Spowoduje to również zmniejszenie pakietu dokumentów wymaganych przez bank.

Procedura uzyskania takiej pożyczki nie różni się od zwykłej pożyczki konsumenckiej. Często wymagany jest tylko paszport i dowód dochodów. Właśnie z potwierdzeniem dochodu własność intelektualna może mieć trudności, ponieważ on nie dostaje zapłaty.

Wadą tej opcji jest również to, że pożyczki tej nie można uwzględnić przy obliczaniu podstawy opodatkowania. Inne wady to ograniczona kwota i termin spłaty pożyczek, które mogą wydawać się niewystarczające dla firm. Warto również wziąć pod uwagę, że nawet przy bankructwie LLC, dyrektor będzie musiał nadal płacić.